融資租賃行業迎來合規監管 《融資租賃公司監督管理暫行辦法》(征求意見稿)出臺

發布時間: 2020-02-20 被閱覽數: 212

來源:中國金融新聞網

 

近年來,隨著融資租賃行業的快速發展,偏離主業、無序發展、“空殼”“失聯”等行業問題較為突出,亟需建立健全審慎、統一的制度規范,夯實強化監管、合規發展和規范管理的制度基礎。

為規范融資租賃公司經營行為,統一融資租賃業務經營和監管規則,促進融資租賃行業平穩有序發展,同時也是貫徹落實第五次全國金融工作會議精神,近日,中國銀行保險監督管理委員會制定了《融資租賃公司監督管理暫行辦法(征求意見稿)》(以下簡稱《辦法》)。

《辦法》主要內容都包括什么?

《辦法》共六章五十五條,包括總則、經營規則、監管指標、監督管理、法律責任及附則等,主要內容有:

一是彌補短板,完善經營規則。明確融資租賃公司的業務范圍、融資行為、租賃物范圍以及禁止從事的業務或活動。完善融資租賃公司的公司治理、內部控制、風險管理、關聯交易、計提準備金等制度,同時明確融資租賃物購置、登記、取回、價值管理等其他業務規則。

二是從嚴監管,落實指標約束。為引導融資租賃公司專注主業,加強對融資租賃公司的合規監管約束,設置了部分審慎監管指標內容。包括融資租賃資產比重、固定收益類證券投資業務比例、杠桿倍數、業務集中度等。

三是積極穩妥,推進分類處置。針對行業現存的“空殼”“失聯”企業較多等問題,提出了清理規范要求。按照經營風險、違法違規情形,將融資租賃公司劃分為正常經營、非正常經營和違法違規經營等三類,具體明確三類公司的認定標準,指導地方穩妥實施分類處置。

四是明確職責,加強監督管理。明確銀保監會和地方政府的職責分工,并對地方金融監管部門的日常監管提出了具體要求,完善監管協作機制、非現場監管、現場檢查、監管談話等內容。

當前我國融資租賃公司發展情況如何?

據銀保監會數據,截至2019年6月末,融資租賃公司(不含金融租賃公司)共10900家,其中,內資試點融資租賃公司385家,外商投資融資租賃公司10515家,注冊資本金合計30699億元,資產總額合計40676.54億元。

作為與實體經濟結合緊密的一種投融資方式,融資租賃具有融資便利、期限靈活、財務優化的特點。融資租賃公司通過直接租賃、轉租賃、回租賃等多種方式,在拓寬中小微企業融資渠道、推進產業升級和經濟結構調整、帶動新興產業發展等方面發揮了積極作用。

去年9月,銀保監會發布《2019年中國普惠金融發展報告》,指出要加快補齊地方金融監管制度短板——完善小額貸款公司、典當行、商業保理企業等六類機構監管規制,起草《融資擔保公司監督管理補充規定》《融資擔保公司非現場監管規程》《典當管理辦法》《融資租賃企業監督管理辦法》《關于加強商業保理企業監督管理的通知》等制度,印發《關于加強地方資產管理公司監督管理工作的通知》等文件,繼續推動《非存款類放貸組織條例》《處置非法集資條例》盡快出臺,為相關監管規制提供上位法依據。

《辦法》中有哪些重點?

此次《辦法》中新增加了部分審慎監管指標內容。如融資租賃公司融資租賃和其他租賃資產比重不得低于總資產的60%;融資租賃公司的風險資產總額不得超過凈資產的8倍;融資租賃公司開展的固定收益類證券投資業務不得超過凈資產的20%;對單一承租人的全部融資租賃業務余額不得超過凈資產的30%;對單一集團的全部融資租賃業務余額不得超過凈資產的50%;對一個關聯方的全部融資租賃業務余額不得超過凈資產的30%;對全部關聯方的全部融資租賃業務余額不得超過凈資產的50%等。

銀保監會相關負責人表示,《辦法》在租賃物范圍、集中度管理等監管要求上與《金融租賃公司管理辦法》有關內容保持基本一致。這些設定是融資租賃行業穩健經營、規范發展的必要條件,既體現了從嚴監管的目標導向和要求,也有利于規范融資租賃公司經營行為。同時,也考慮到融資租賃公司作為一般工商企業,和金融租賃公司在金融屬性、股東背景、成立目的等方面有著較大的差異。為此,在經營規則方面也保持了適度區別。如在杠桿倍數方面,結合融資租賃行業發展和監管實際,將原有規定的風險資產不超過凈資產的10倍調整為8倍,不采用金融租賃公司的“資本凈額與風險加權資產的比例不得低于銀監會的最低監管要求”。

關于過渡期安排:

據全國融資租賃企業管理信息系統顯示,行業整體開業率不高,在10900家融資租賃公司中,處于營業狀態的僅有2985家,約72%的融資租賃公司處于空殼、停業狀態。為解決當前行業存在的“空殼”“失聯”企業較多等問題,指導地方金融監管部門做好融資租賃公司清理規范工作,在《辦法》中我們設置不超過2年達標過渡期,過渡期內原則上暫停融資租賃公司的登記注冊,并要求存量融資租賃公司在1年至2年內達到《辦法》規定的有關監管要求。

主要包括三類情形:

一是對“空殼”、違法違規經營類且愿意接受監管的企業,要求其按照監管要求,限期整改,達標后與正常類企業一樣納入監管。

二是對“失聯”類企業,勸導其申請變更企業名稱和業務范圍、自愿注銷或協調市場監管部門依法吊銷其營業執照。

三是在《辦法》印發后,對正常經營類中監管指標不達標的融資租賃公司,要求限期達標。對納入監管名單的融資租賃公司,逐步引導地方金融監管部門進行分類監管。

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